Ratenkredit

Mit unserem Kreditrechner können Sie sich selbst schnell und einfach Ihren Wunschkredit berechnen.

Hinter dem Kreditrechner sind direkt unsere Online-Kreditformulare hinterlegt. Die ausgerechneten Konditionen werden automatisch übernommen.

Als reine Internetbank haben wir uns auf die Bereitstellung von standardisierten Ratenkrediten spezialisiert. Wir bieten Kredite zwischen Euro 3.000,-- und Euro 50.000,-- an.

Nein. Derzeit bietet die netbank AG keine Wertpapierkredite an.

Aus rechtlichen Gründen vergeben wir an Minderjährige weder Dispositions- noch Ratenkredite.

Ja.

Wir arbeiten für Sie mit einem leistungsstarken Partner im Bereich Baufinanzierung zusammen, so dass Ihre Wünsche rund um die Baufinanzierung zu besten Internet-Konditionen erüllt werden.

Klicken Sie hier für mehr Infromationen zur Baufinanzierung.

Die Anfrage ist online möglich. Für Fragen hat der Kooperationspartner eine Hotline eingerichtet: 0621 - 84 55 88 99 11

Als reine Internetbank haben wir uns in unseren Produkten spezialisiert und bieten selbst keine Baufinanzierungen oder Hypothekenkredite an.

Nein.

Die Kreditsumme zahlen wir auf das von Ihnen im Vertrag angegebene Konto aus und ziehen die Rate bei Fälligkeit von diesem per Lastschrift ein.

Natürlich freuen wir uns sehr, wenn Sie auch Ihr Gehaltskonto bei uns eröffnen.

Einer unserer Kostenvorteile: Wir nehmen kein Bearbeitungsentgelt.

Wir geben keine Kreditzusagen weit im Voraus, da die Bonitätsprüfung lediglich zum Zeitpunkt der Auszahlung erfolgt. Eine Einschätzung und/ oder Prüfung für die Zukunft können wir nicht vornehmen. Ausgenommen davon sind Kreditablösungen, die unter Berücksichtigung einer Kündigungsfrist auch zu einem späteren Zeitpunkt erfolgen können.

Ja.

Eine Sondertilgung oder eine vorzeitige Ablösung unserer Kredite ist jederzeit möglich. Auf die Einhaltung der in allgemeinen Darlehensbedingungen genannten Kündigungsfrist bestehen wir in der Regel nicht. Bei vorzeitiger Kündigung und Sondertilgung erhebt die netbank AG ein Entgelt gemäß dem Preisaushang. Eine abgeschlossene Restschuldversicherung wird nach Abzug der Abschlusskosten und Prämien anteilig zurückerstattet.

Wir rechnen den Kredit mit der Wertstellung des Tages ab, an dem wir den Restbetrag erhalten. Ab dem Tag der Ablösung fallen keine Zinsen mehr an. Bitte beachten Sie, dass wir pro Erstellung eines Ablösesaldos ein Entgelt berechnen. Aus datenschutzrechtlichen Gründen ist ein Versand per E-Mail leider nicht möglich.

Unsere Preise für vorzeitige Ablösungen/ Sondertilgungen von Krediten finden Sie im Preisaushang.

Ja.

Wir vergeben Kredite an Freiberufler und nicht gewerbesteuerpflichtige Selbstständige , sowie Angestellte, Arbeitnehmer, Beamte, Soldaten und, wenn auch nur zu einem geringen Anteil, Rentner.

Bei freiberuflichen Kunden setzen wir für eine Kreditvergabe voraus, dass sie ihre Tätigkeit seit mindestens drei Jahren nachweisbar ausüben.

Da wir uns auf die Vergabe von Konsumentenkrediten spezialisiert haben, vergeben wir keine Investitionskredite und keine Kredite an Gewerbetreibende. Als Gewerbetreibende sehen wir mindestens alle Betriebe an, die der Gewerbesteuerpflicht unterliegen.

Kredit für Freiberufler beantragen

Zum Aufruf der PDF-Formulare benötigen Sie eine aktuelle Version des Adobe Acrobat Readers. Sie haben eventuell keine bzw. eine alte Version auf Ihrem Rechner. Die aktuelle Version können Sie sich unter folgendem Link kostenlos aus dem Internet herunterladen:

Adobe Acrobat Reader

Nachdem Sie eine aktuelle Version des Programms heruntergeladen haben, installieren Sie dieses; dazu müssen Sie das Programm nur öffnen, der Rest geschieht automatisch.

Wenn Sie auf ein Formular klicken, erscheint die Meldung "Wie möchten Sie mit dieser Datei verfahren?". Wählen Sie bitte "Die Datei vom aktuellen Ort öffnen".

Sollten Sie dann immer noch Schwierigkeiten haben, senden Sie uns eine E-Mail unter Angabe Ihrer Bearbeitungsnummer über unser Kontaktformular, wir senden Ihnen das gewünschte Formular dann gern zu.

Anhand der Kontoauszüge können wir vor allem den Gehaltseingang nachvollziehen, da wir i.d.R. nur Kopien der Gehaltsabrechnungen erhalten. Darüber hinaus können wir anhand der Kontoauszüge die im Kreditformular gemachten Angaben überprüfen und konkretisieren.

Erforderlich ist daher die Einreichung Ihrer fortlaufenden Kontoauszüge (ohne Streichungen) der letzten fünf Wochen, wobei mindestens ein Gehaltseingang ersichtlich sein muss.

Sofern Sie Ihr Gehaltskonto bereits länger als drei Monate in unserem Hause führen, entfällt die Einreichung von Kontoauszügen.

• Bitte benutzen Sie hierfür unsere Ratenkredit-Formulare. Ablösevollmachten werden automatisiert ausgedruckt.
• Ob sich die Ablösung Ihrer Kredite lohnt, sehen Sie am Nominalzins des abzulösenden Kredits, dieser steht auf dem alten Kreditvertrag. Die meisten Kreditinstitute haben eine Bearbeitungsgebühr erhoben, daher ist die vorzeitige Ablösung wegen einer Konditionsverbesserung nur sinnvoll, wenn der Nominalzinssatz Ihres alten Kredits höher ist als unser aktueller Effektivzinssatz. Unser anfänglich effektiver Zinssatz wird Ihnen für den gewünschten Kredit in unserem Kreditrechner angezeigt.
• Grundsätzlich ist eine Zusammenfassung Ihrer Kredite sinnvoll, da Sie nur noch eine Rate zahlen. Wir empfehlen eine Zusammenfassung aus diesem Grund bei allen Fremdkrediten mit einer Restlaufzeit über sechs Monate.
• Zur Ablösung der Kredite benötigen wir die genaue Ablösesumme, welche wir mit Hilfe der Ablösevollmacht anfragen. Sie können unsere Bearbeitung beschleunigen, indem Sie den Ablösebetrag direkt bei dem Kreditinstitut anfragen und uns die Bestätigung der Ablösesumme zusenden.
• Einige Kreditinstitute bestehen auf Einhaltung einer Kündigungsfrist.
• Wir lösen Ihre Kredite stets so schnell wie möglich ab, um doppelte Ratenzahlungen zu vermeiden. Besteht das Kreditinstitut auf die Einhaltung einer Kündigungsfrist, so sind doppelte Ratenzahlungen während dieser Zeit leider nicht zu vermeiden. In der Regel überschneiden sich solche Zahlungen höchstens zwei Monate. Dies sollten Sie berücksichtigen.
• Sie erhalten nach Ablösung des Kredites eine vollständige Abrechnung Ihres abgelösten Kreditkontos vom dem jeweiligen Kreditinstitut.

Ablösung von neu aufgenommenen Krediten

Sie haben gesehen, dass unsere Kondition besser ist, als die Ihres frisch aufgenommenen Kredites? Dann sollten wir uns beeilen:

• Kredite haben eine Widerrufsfrist von 14 Tagen, d.h. Sie brauchen unsere Zusage schnell. In der Regel haben wir eine Bearbeitungszeit von wenigen Bankarbeitstagen. Die jeweilige Bearbeitungszeit wird Ihnen nach Posteingang in unserem Hause per E-Mail mitgeteilt.
• Widerrufen Sie keine Kredite, so lange Sie unsere Zusage noch nicht haben. Es ist zwar meist kein Problem, verursacht aber unnötigen Ärger und Mühe.
• Geben Sie uns unbedingt eine Telefonnummer für Rückfragen an, unter der Sie erreichbar sind oder unter der ein Anrufbeantworter läuft.
• Schreiben Sie unter die Ablösevollmacht: "Widerruf innerhalb der Widerruffrist!" und unterschreiben Sie bitte noch einmal darunter.

Restschuldversicherung

Normalerweise werden Restschuldversicherungen mit dem Kredit aufgelöst und abgerechnet, d.h. verbleibende Beträge erhalten Sie zurück. Auf unserer Ablösevollmacht ist dies auch bereits vorgesehen, leider klappt es nicht immer. Überprüfen Sie deshalb bitte nach Ablösung des Kredits, ob Sie auch eine Vergütung aus der alten Restschuldversicherung erhalten haben.

Es lohnt sich nicht, die Restschuldversicherung unabhängig von einem Kredit weiterlaufen zu lassen, da diese Spezialprodukte nur für eine bestimmte Absicherung ausgelegt und nur für diese hervorragend geeignet sind.

Wir stellen unsere Kredite jeweils auf die im Kreditvertrag genannte(n) Person(en) ab, Sicherheiten (wie z.B. Sparbriefe oder Kfz-Briefe, etc.) nehmen wir grundsätzlich nicht herein. Eine Lohn- und Gehaltsabtretung ist standardmäßig im Kreditvertrag enthalten. Bei Ehepartnern und eheähnlichen Gemeinschaften sollten beide Partner gemeinsam einen Kreditwunsch stellen.

Als reine Internetbank haben wir uns auf die Vergabe von privaten Konsumentenkrediten spezialisiert, d.h. wir vergeben

• Dispositionskredite und
• Ratenkredite für den privaten Konsum.

Baufinanzierungen bieten wir über einen Partner an, einen entsprechenden Link finden Sie hier.

Wir vergeben aufgrund unserer Spezialisierung keine gewerblichen Finanzierungen, Existenzgründerdarlehen sowie Darlehen für Förderprogramme, wie z. B. von der KfW o.ä.

Aus rechtlichen Gründen vergeben wir keine Kredite an Personen unter 18 Jahren. Dies gilt auch für Dispositionskredite.

Der Abschluss unserer angebotenen Restschuldversicherung (Tod & Pflege) ist nur bis zu einem Kreditendalter von 75 Jahren möglich.

Grundsätzlich ist eine Kreditvergabe innerhalb der Probezeit möglich. Voraussetzung ist, dass Sie seit mind. zwei Monaten bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind und uns hierüber zwei aktuelle Gehaltsnachweise einreichen können.

Wenn Sie Ihr Gehaltskonto seit mind. drei Monate bei der netbank AG haben, benötigen wir von Ihrem Konto bei uns keine Kontoauszüge.

Bitte reichen Sie uns aber in jedem Fall Ihre letzten zwei Gehaltsabrechnungen ein, da wir diese im Rahmen unserer Prüfungsverpflichtungen benötigen.

Jetzt Kredit berechnen

Ihren Kreditwunsch bearbeiten wir in zwei Stufen:

1. Stufe: Automatisierte Onlineprüfung

Sie erhalten nach Eingabe Ihrer Daten im Internet innerhalb weniger Sekunden eine Entscheidung aus unserer automatisierten Vorprüfung. Wir teilen Ihnen bereits in dieser Information mit, ob wir Ihren Kreditwunsch erfüllen können. Diese Zusage steht unter dem Vorbehalt der Prüfung der von Ihnen per Post eingereichten Unterlagen.

2. Stufe: Kreditprüfung in unserem Hause

In der Regel bearbeiten wir Ihren Kreditwunsch ab dem Eingang der Unterlagen bis zur Auszahlung innerhalb von wenigen Tagen, sofern alle notwendigen Unterlagen beigefügt sind. Nach Posteingang in unserem Hause erhalten Sie eine E-Mail, die Ihnen die zu erwartende Bearbeitungszeit angibt. Sollte es zu Nachfragen kommen, melden wir uns per E-Mail oder telefonisch bei Ihnen. Unsere Zusage erhalten Sie vorab per E-Mail und per Post. Den gewünschten Betrag überweisen wir – unter der Voraussetzung Ihres Einverständnisses zur sofortigen Erfüllung (Unterschrift der Erfüllungsanweisung auf dem Kreditantrag) – taggleich, spätestens jedoch, sobald wir evtl. notwendige Ablösesummen erhalten haben.

Sie erhalten nach Eingabe Ihrer Daten im Internet innerhalb weniger Sekunden eine Entscheidung aus unserer automatisierten Vorprüfung. Wir teilen Ihnen bereits in dieser Information mit, ob wir Ihren Kreditwunsch erfüllen können. Diese Zusage steht unter dem Vorbehalt der Prüfung der von Ihnen per Post eingereichten Unterlagen.

Bitte beachten Sie, dass wir im Rahmen dieser Vorprüfung bereits Auskünfte einholen, so dass wir bei Eintreffen Ihrer Unterlagen per Post Ihren Kreditwunsch schnell und komplett bearbeiten können. Reichen Sie uns keine Unterlagen ein, so wird diese Anfrage automatisch nach zehn Tagen bei der Schufa gelöscht. Im Rahmen einer Selbstauskunft ist diese Anfrage noch bis zu einem Jahr einzusehen.

Selbstverständlich erfolgt unsere Schufa-Anfrage scoreneutral, d.h. unsere Schufa-Anfrage beeinflusst nicht Ihren Schufa-Score.

Jetzt Kredit berechnen

Bevor wir Kredite zur Verfügung stellen, prüfen wir diese hinsichtlich verschiedener Kriterien. Hierbei ist zu berücksichtigen, dass wir als reine Internetbank lediglich die Informationen berücksichtigen können, die wir im Rahmen unserer standardisierten Internetprozesse erhalten. Nur so können wir die dauerhaft günstigen Konditionen anbieten.

Persönliche Informationen, die beispielsweise im Rahmen einer direkten Beratung zu einer Entscheidungsfindung beitragen können, können von uns nicht berücksichtigt werden. Bitte wenden Sie sich mit Ihrem Kreditwunsch an Ihre Haus- oder eine Filialbank.

Auf besondere Anfrage prüfen wir Ihren Kreditwunsch noch einmal manuell. Bitte teilen Sie uns dazu die Bearbeitungsnummer in einer E-Mail mit. Wir werden die von Ihnen erfassten Daten dann erneut prüfen und uns mit Ihnen in Verbindung setzen.

Sind Sie als Geschäftsführer nicht geringfügig an der Sie beschäftigenden Firma beteiligt, so prüfen wir Sie analog unserer freiberuflichen Kunden. Bei der Feststellung einer Geringfügigkeit richten wir uns nach Ihrer Pflicht zur Zahlung von Sozialabgaben: Bei einer nicht geringfügigen Beteiligung sind Sie regelmäßig von den Sozialabgaben befreit.

Für eine Kreditvergabe setzen wir bei einer wie oben beschriebenen Beteiligung voraus, dass Ihr Unternehmen seit mindestens drei Jahren nachweislich existiert. Wir benötigen für die Prüfung zusätzlich zu Ihren letzten zwei Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen der letzten fünf Wochen folgende Unterlagen:

Nein.

Aktuell bieten wir Kredite nur an, wenn Sie Ihren ständigen Wohnort in der Bundesrepublik Deutschland haben. Wesentliches Prüfungskriterium ist hierbei für uns Ihre Steuerpflicht innerhalb Deutschlands.

Sofern Sie Grenzgänger sind, reichen Sie uns bitte Ihren letzten Einkommenssteuerbescheid, in dem die Einnahmen aus Ihrer Tätigkeit bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber berücksichtigt sind, mit ein. Wird Ihr Gehalt auf ein Konto außerhalb Deutschlands überwiesen, so benötigen wir zur Prüfung Kontoauszüge Ihres Gehaltskontos und Ihres Kontos in Deutschland mit dem Gehaltsübertrag.

Die Rückzahlung des Darlehens beginnt z.B. am 30. des Folgemonats nach Darlehensauszahlung. Bei unserer Berechnung gehen wir von einer Auszahlung des Darlehens ebenfalls zum 30. aus, so dass zwischen der Darlehensauszahlung und der ersten Rate genau 30 Tage liegen. Dies ist aber nur ein angenommener Wert. Wir bearbeiten Ihren eingehenden Antrag so schnell wie möglich und zahlen das Darlehen sofort nach Genehmigung aus, nicht erst zum 30. eines Monats. Dadurch fallen Vorlaufzinsen zwischen dem tatsächlichen Auszahlungstermin und dem angenommenen Auszahlungstermin an.

Zum Beispiel (bei einem Rateneinzug per 30. eines Monats):

Tatsächliche Auszahlung des Darlehens zum 22.04.
Erste Rate am 30. des Folgemonats: 30.05.
Für die Berechnung angenommener Auszahlungstermin: 30.04.
In der Berechnung sind bereits die Zinsen zwischen dem 30.04. und 30.05. berücksichtigt.
Nicht eingerechnet Vorlauftage zwischen dem 22.04. und 30.04. = 8 Tage, für die Vorlaufzinsen anfallen.

Die Vorlaufzinsen berechnen sich nach dem vereinbarten Zinssatz des Kreditvertrags, dem Kreditbetrag und den Vorlauftagen.

In dem Beispiel ergeben sich bei einem Kreditbetrag von Euro 10.000,-- und einem Beispielzinssatz von 9,00 % folgende Vorlaufzinsen:(10000*9*8/36000) = 20,--

Die Vorlaufzinsen buchen wir am 30. des Monats der Darlehensauszahlung von Ihrem Konto ab.

Das entsprechende Formular erhalten Sie nach der Berechnung eines Kredits mit unserem Kreditrechner.

Damit wir Ihren Wunschkredit schnell bearbeiten können:

• 1. Drucken Sie sich bitte den Kreditantrag aus.
• 2. Unterschreiben Sie den Kreditantrag an allen mit einem Kreuz markierten Stellen.
• 3. Bitte beachten Sie unsere Checkliste für Angestellte, ggf. unsere Checkliste für Freiberufler für die von uns benötigen Unterlagen.
• 4. Gehen Sie nun mit dem verschlossenen Umschlag, dem Post-Ident-Coupon und Ihrem Personalausweis zur nächsten Postfiliale und lassen sich dort legitimieren. Sofern Sie sich mit dem Reisepass legitimieren, reichen Sie uns bitte eine Kopie einer Meldebescheinigung über Ihre aktuelle Adresse mit ein.
• 5. Die Deutsche Post sendet die Unterlagen -für Sie kostenlos- an uns weiter.

Wir bieten Ihnen gern einen Ratenkredit zur privaten Finanzierung einer Photovoltaik-Anlage an. Die Finanzierung einer Photovoltaik-Anlage gem. KfW Förderprodukte - Erneuerbare Energien - bietet die netbank AG nicht an.

Jetzt Kredit berechnen

Ihre Einnahmen sind Ihr regelmäßiges Einkommen und andere Leistungen, die Sie in Geld erhalten.

Für einen Kredit berücksichtigen wir nur regelmäßige Einnahmen, d.h. dieses Einkommen muss mindestens quartalsweise gezahlt werden. Hintergrund hierfür ist, dass wir Kredite mit monatlicher Ratenzahlung anbieten und diese auf Basis Ihrer regelmäßigen Einnahmen rechnerisch darstellbar sein sollten.

Wir berücksichtigen:

• Ihr Arbeitseinkommen aus angestellter oder selbstständiger Tätigkeit
• Altersrenten und Pensionen
• Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung
• Unterhaltsleistungen
• Nebeneinkommen
• Kindergeld

Bestimmte Einnahmen setzen wir anteilig an. Diese Einkommen sind zeitlich befristet oder unterliegen einer Überprüfung und können dann ggf. ausgesetzt oder nicht verlängert werden. Wir gehen davon aus, dass Sie im Anschluss zumindest die Hälfte der Einnahmen weiterhin erhalten oder erwirtschaften können:

• Einkommen aus unbefristeten Erwerbsunfähigkeitsrenten/Erwerbsminderungsrenten

Andere Einnahmen sind für uns nicht anrechenbar. Es handelt sich um jährliche Zahlungen, freiwillige Leistungen, Kostenerstattungen, zeitlich befristete Leistungen oder Einnahmen, die unter besonderem gesetzlichen Schutz stehen:

• Urlaubs- oder Weihnachtsgeld
• Jährliche Bonus- oder Tantiemezahlungen
• Bafög und Stipendien
• Krankengeld
• Arbeitslosengeld
• Spesen- und Auslagenerstattungen
• Elterngeld
• Unterstützung von Familienangehörigen

Sie verfügen über Einnahmen, die nicht aufgeführt sind? Dann prüfen wir in einem Antrag gern, ob wir diese berücksichtigen können.

Selbstständig ist für uns, wer sein Einkommen mit einer freiberuflichen oder selbstständigen Tätigkeit erwirtschaftet oder an dem Unternehmen, welches ihn / sie beschäftigt, maßgeblich beteiligt ist.

Eine maßgebliche Beteiligung sehen wir als gegeben an, sofern Sie von den Sozialabgaben befreit sind. Beruht die Befreiung auf einer anderen Grundlage, teilen Sie uns diese bitte im Antrag mit.

Sind Sie bei Ihrem selbständigen Ehepartner angestellt, bieten wir Darlehen gern bei einer gemeinsamen Antragstellung an.

Da wir uns auf die Vergabe von Konsumentenkrediten spezialisiert haben, vergeben wir keine Investitionskredite und keine Kredite an Gewerbetreibende. Als Gewerbetreibende sehen wir mindestens alle Betriebe an, die der Gewerbesteuerpflicht unterliegen.

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Für die SEPA Umstellung mit IBAN und BIC besteht für Sie kein Handlungsbedarf. Die netbank AG übernimmt die Anpassung für Sie.

Die Kunden erhalten mit der ersten Korrespondenz nach der SEPA-Einführung von uns die Mandatsreferenznummer je Vertrag und die Gläubiger-Identifikationsnummer. Die Mandatsreferenznummer ist auch im Verwendungszweck zu jeder Abbuchung auf den Kontoauszügen angedruckt.

Nein, die netbank AG versendet nach Annahme des Kreditantrages keine Vertragskopie. Bitte drucken Sie sich den Kreditantrag in zweifacher Ausfertigung aus. Eine Ausfertigung unterschreiben Sie bitte an den markierten Stellen und senden diese zusammen mit allen laut Checkliste erforderlichen Unterlagen an die netbank AG. Die zweite Ausfertigung ist für Ihre Unterlagen bestimmt.